⒜、今日 ，河北银保监局官方网站发布多个批复文件 ，正式核准“河北省国有金融资本投资运营有限公司”（以下简称“河北国金投 ”）在当地5家农商行 、17家农信联社的股东资格，并同意其利用地方政府专项债券资金认购相关股份。这一举措标志着河北国金投将成为这22家农村中小银行机构的重要股东 。
⒝ 、合众国金是合众人寿旗下的一个互联网金融服务平台，是中国互联网金融协会首批会员单位 ，拥有健全的风险管控体系 。但是 ，合众国金的资金并不是由银行存管，而是存在自有风险准备金账户中 ，所以 ，存在一定的风险。
⒞、月20日在权重金融板块的带领下，A股市场展开了暴力反弹。综合机构观点看 ，资管新规细则落地以及银行理财新规等一系列利好消息 ，表明监管层在去杠杆的“节奏 、力度 ”上有所放缓，缓解了此前推进过快可能产生的风险 。
第二节指出 ，非零售风险暴露的内部评级包括债务人评级与债项评级两个独立维度 。债务人评级用于评估债务人违约风险 ，仅反映债务人风险特征；而债项评级则需考虑债项风险特征。债务人评级与债项评级应保持一致，且债务人级别排序应基于违约概率与预期损失的大小 。
高度依赖信贷融资：零售企业在发展过程中通常需要大量的银行信贷或其他债务融资 ，包括信用贷款 、商业信用证、保理融资等 ，这些融资方式可以提供灵活的资金来源和多样的还款方式，满足企业的不同融资需求 。
定义 零售证券是相对于批发证券而言，主要面向个人投资者而非大型机构投资者的证券。这些证券可以在证券市场或金融机构的柜台交易中购买和出售 ，交易单位较小 ，便于个人投资者参与 。主要类型 股票：由企业发行，代表企业的所有权份额 。
国家信用则是政府与民间之间的借贷行为 ，主要通过发行国家债券（如国库券和公债）等方式进行。国家信用是一种国家负债形式 ，指的是国家以债务人身份向国内外居民 、企业及团体筹集资金的活动，包括国内信用和世界信用两部分 。
金属材料 、水泵及配件、五金轴承紧固件 、标准件 、摄影器材、电镀设备、汽摩配件 、工程机械设备及配件 、花卉苗木、摩托车 、电动车等批发与零售 。
【答案】：C 商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产 ，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中 ，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人 ，在商业银行内部只能有一个评级 。对债务人的每笔债项均应进行评级 。
金融机构风险暴露是指商业银行对金融机构的债权。根据金融机构的不同属性 ，可分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。『4』零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人，②笔数多 ，单笔金额小 ，③按照组合方式进行管理 。零售风险暴露分为个人住房抵押贷款 、合格循环零售风险暴露、其他零售风险暴露三大类 。
《统一的零售贷款分类和账户管理政策》（以下简称本政策）建立了金融机构对零售贷款分类和处理的标准。监管当局（储备银行 、保险公司 、货币监理署和储贷机构监管委员会）将零售贷款分为次级，可疑和损失三类，分别定义如下：次级：是指那些不能够被净现值、债务人还款能力或者抵押品充分担保的资产 。
计算公式为：长期负债与营运资金的比率=长期负债/营运资金=长期负债/（流动资金-流动负债）. 由于长期负债会随着时间推移不断地转化为流动负债 ，因此流动资产除了满足偿还流动负债的要求 ，还必须有能力偿还到期的长期负债 。一般来说，如果长期负债不超过营运资金 ，长期债权人和短期债权人都将有安全保障。
答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定 ，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别 、1个违约级别 ，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险 。 下列关于客户评级流程的说法中 ，错误的是（） 。
按揭贷款逾期180天属于五级分类的关注类。根据《贷款通则》第四十六条分期偿还的贷款，贷款人可以与借款人约定 ，若某一期贷款未能偿还 ，该期贷款可以展期或计收逾期利息，其他未到期的贷款可以视为到期贷款处理 。第四十七条贷款人应当根据贷款风险状况将贷款分为正常 、关注、次级 、可疑和损失类 。
个体经营者个人所有的财产及合法收入 ，依法享有占有 、使用、处置的权利 ，任何单位和个人不得平调或无偿占有。对于无字号的个体工商户，均以经营者或与实际经营者共同为当事人；也无论是审判阶段还是执行阶段，均不涉及主体变更的问题 。
《办法》明确了金融资产风险分类的范围 ，将承担信用风险的资产全部纳入 ，包括但不限于贷款、债券投资 、同业业务 、保函、票据业务 、信用证等，但排除了交易账簿下的金融资产以及衍生品交易形成的相关资产 。这一调整反映了银行业务多元化的发展趋势 ，并要求银行在业务发展的同时 ，能够精细准确地识别各项资产的风险水平。
《商业银行金融资产风险分类办法》解读 背景与目的 今年2月，中国银行保险监督管理委员会（银保监会）和中国人民银行正式发布《商业银行金融资产风险分类办法》（简称《办法》） ，旨在推进银行在业务发展的同时 ，精细准确地识别各项资产风险水平，全面提升风险管理能力 ，并建立有效的防范风险机制。
《商业银行金融资产风险分类办法》的发布 ，标志着我国商业银行风险分类制度的进一步完善 。该《办法》不仅扩大了风险分类的对象范围，细化了分类标准 ，还强化了以债务人履约能力为中心的分类理念 ，明确了穿透式监管原则，增加了重组资产的相关规定，并设置了合理的过渡期 。
新规的实施将对商业银行的风险管理产生深远影响。通过引入更加科学 、合理的风险评估方法和分类标准 ，新规将推动商业银行建立更加完善的风险管理体系和内部控制机制 。这将有助于商业银行提高风险管理的针对性和有效性 ，降低经营风险，提升整体竞争力 。
概念区分：非零售债务人通常指借款主体为非个人消费者或经营者的债权人。相反 ，零售债务人是指在法律或合同约定下 ，对债权人承担还款责任的个人 。 用途差异：非零售债务人的借款通常涉及更大的金额，且用途更为广泛多样 。而零售债务人的借款主要限于个人用途 ，分为个人消费贷款和个人经营贷款两大类。
非零售 债务人 可以认为是一个概念 ，是以借款人的信用情况、偿债能力等方面衡量信贷风险，为是否授信提供借鉴 。 按照规定 ，借贷双方约定的利率未超过 借贷合同 成立时一年期贷款市场报价利率的四倍 ，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持 。
债务人在借债关系中对债权人负有偿还义务的人。在财务会计学的术语中 ，债务人是指欠别人钱的实体或个人 。非零售债务人可以认为是一个概念 ，是以借款人的信用情况 、偿债能力等方面衡量信贷风险，为是否授信提供借鉴 。
非零售债务人在本行债权超过5%时，分类为不良。根据《贷款风险分类指引》的相关规定 ，对于非零售债务人 ，当其在本行的债权超过一定比例时，会触发风险分类的调整机制。具体来说：比例阈值：当非零售债务人在本行的债权超过5%时 ，这是一个重要的风险信号 。
零售资产包括个人贷款 、信用卡贷款及小微企业债权 ，可采用脱期法进行分类 。金融资产已发生信用减值需根据《企业会计准则》第四十条进行调整。对非零售债务人超过10%的债权被分类为不良，应启动评估程序 ，审慎决定其他成员的债权分类 。
非零售信贷资产至少按评估债务人的履约能力为中心进行分类 。依据《商业银行金融资产风险分类办法》 ，商业银行对非零售金融资产进行风险分类时，应以评估债务人的履约能力为核心。
非零售信贷资产至少按风险分类法和预计损失程度开展风险分类 。风险分类法：这种方法主要聚焦于交易对手的履约能力 。通过对交易对手的信用状况、还款历史 、财务状况等因素的综合分析 ，评估其未来按时足额偿还贷款本息的可能性。
非零售信贷资产至少按风险分类法和预计损失程度开展风险分类 。非零售信贷资产的风险管理在金融领域至关重要 。为了有效评估和控制这些资产的风险 ，金融机构通常会采用多种方法进行分类。其中，风险分类法和预计损失程度是两种主要的方法 。风险分类法主要聚焦于交易对手的履约能力 、资产账龄以及市场风险等指标 。
穿透原则：《办法》要求资管产品和资产证券化产品穿透至基础资产 ，按逐笔基础资产风险状况进行风险分类 ，但以零售资产、不良资产为基础资产的信贷资产证券化产品除外。分类方法：对无法完全穿透至基础资产的，按基础资产中分类最差的资产确定产品风险分类。
贷款 、存款 、投资、票据承兑、同业拆借 、外汇买卖等 。银行非零售业务是指银行为企业 、政府机构、金融机构等客户提供的金融服务，其中包括贷款 、存款 、投资、票据承兑 、同业拆借 、外汇买卖等操作 ，具有专业性、灵活性和多元化的特点 ，可以满足不同客户的不同金融需求 。
出台目的：提升风险管理能力：旨在提升商业银行的资产风险管理能力，推动银行对各项资产风险水平的精细化识别。应对新业务风险：随着中国经济的快速发展和银行业务的多元化 ，特别是非信贷资产业务和表外资产业务规模的增加 ，该办法用于应对这些新业务带来的风险 。
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